Wycena nieruchomości i monitoring zabezpieczeń dla banków i rzeczoznawców
Rzeczoznawcy majątkowi oraz zespoły ryzyka kredytowego w bankach zyskują dostęp do ustrukturyzowanych danych z rynku ofertowego, które przyspieszają sporządzanie wycen i usprawniają monitoring zabezpieczeń hipotecznych. Jednolity, zdeduplikowany graf nieruchomości CASAFARI dostarcza udokumentowany materiał dowodowy z pełną historią cen i czasów ekspozycji, ułatwiając spełnienie wymogów Rekomendacji J KNF oraz obronę przyjętych założeń rynkowych bez zastępowania ustawowej roli uprawnionego rzeczoznawcy. <!-- visual: fig-workflow-banks-valuers -->
Jak szybciej zebrać materiał dowodowy do operatu szacunkowego i analizy rynku?
Rzeczoznawca majątkowy oraz analityk bankowy otrzymują gotowy, udokumentowany zestaw danych rynkowych, który skraca czas analizy podaży lokalnej i pozwala uzasadnić dobór nieruchomości porównawczych.
Wykorzystując narzędzie Comparables w aplikacji webowej, poprzez API lub bezpośrednio w interfejsie Casafari MCP dla agentów AI, użytkownik definiuje parametry lokalizacyjne oraz cechy fizyczne wycenianego obiektu. Jedno zapytanie zwraca do 50 uszeregowanych nieruchomości porównawczych z rynku ofertowego, zagregowane statystyki oraz trzy oszacowane poziomy cenowe (szybkiej sprzedaży, rynkową oraz zawyżoną), co opisuje dokumentacja techniczna Comparables & Valuation (w języku angielskim). Dla transgranicznych portfeli w Hiszpanii punktem wyjścia może być bezpośrednio numer katastralny, zgodnie z tym, co przedstawia wycena na podstawie numeru katastralnego w Hiszpanii (w języku angielskim).
Zgromadzony materiał stanowi spójne tło do opisu rynku w operacie szacunkowym lub ekspertyzie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości (BHWN), co wyjaśnia szczegółowo instrukcja wyceny nieruchomości na podstawie ofert porównawczych (w języku angielskim).
Jak zweryfikować historię ekspozycji i zmiany cen ofertowych wycenianej nieruchomości?
Zespoły ryzyka kredytowego i rzeczoznawcy zyskują pełny wgląd w historię korekt cenowych, czas przebywania oferty na rynku oraz pierwotne oczekiwania sprzedającego przed podjęciem decyzji kredytowej.
Znaczenie badania rynku ofertowego podkreślają oficjalne dane rynkowe. Według opublikowanej przez kwartalna informacja NBP o cenach mieszkań w Polsce informacji, w II kwartale 2026 r. na rynku wtórnym w Warszawie średnia cena ofertowa wynosiła 19 059 zł/m² wobec ceny transakcyjnej 16 723 zł/m² (różnica ok. 14%), a w Krakowie odpowiednio 16 838 zł/m² w ofertach wobec 14 792 zł/m² w transakcjach (różnica ok. 13,8%).
Wyszukanie konkretnego obiektu w module Property Sourcing na podstawie identyfikatora w grafie nieruchomości CASAFARI pozwala przeanalizować całą historię zmian ceny i statusu ogłoszenia. Pozwala to ocenić, czy nieruchomość czeka na nabywcę od wielu miesięcy po serii obniżek, co opisuje instrukcja zawierająca pobieranie pełnej historii cen i statusów nieruchomości (w języku angielskim).
Skąd brać dane porównawcze dla lokali użytkowych, biur, magazynów i gruntów?
Analitycy portfeli komercyjnych otrzymują dostęp do uporządkowanych stawek ofertowych najmu i sprzedaży dla biur, lokali handlowych, magazynów oraz działek inwestycyjnych.
Baza podaży komercyjnej wspiera wyceny w Polsce oraz w portfelach międzynarodowych. Graf nieruchomości CASAFARI obejmuje 16 krajów (14 państw w Europie, Zjednoczone Emiraty Arabskie oraz Stany Zjednoczone, gdzie CASAFARI wchodzi obecnie w wybranych stanach wyłącznie w segmencie nieruchomości komercyjnych poprzez Claro AI).
Udostępnione w module Claro parametry rynkowe dla obiektów komercyjnych ułatwiają obronę założeń dotyczących stóp kapitalizacji i stawek czynszowych przed komitetem kredytowym, o czym świadczy dokumentacja Claro AI dla nieruchomości i gruntów komercyjnych (w języku angielskim).
Jak monitorować wartość portfela zabezpieczeń hipotecznych zgodnie z Rekomendacją J KNF?
Banki oraz servicerzy portfeli wierzytelności zyskują zautomatyzowane źródło danych do zasilania wewnętrznych modeli statystycznych oraz identyfikacji wskaźników spadku wartości zabezpieczeń (LTV).
Obowiązek ten wynika bezpośrednio z przepisów nadzorczych. Uchwalona w marcu 2023 r. znowelizowana Rekomendacja J Komisji Nadzoru Finansowego z 2023 r. nakłada na banki wymóg prowadzenia rzetelnych baz danych oraz systematycznej weryfikacji wartości zabezpieczeń hipotecznych w całym okresie kredytowania.
Narzędzie Area Insights umożliwia bieżące śledzenie dynamiki cen ofertowych w podziale na dzielnice i kody pocztowe. Dla dużych portfeli kredytowych przeznaczona jest usługa masowego dostarczania danych, której parametry definiuje specyfikacja masowego eksportu danych Data Export w formacie Avro (w języku angielskim). Rozwiązanie to wspiera instytucje wdrażające rozwiązania CASAFARI dla ekspansji biznesu i analizy rynku.
Jak rozpocząć pracę z platformą CASAFARI?
Dostęp do platformy odbywa się w pełni samoobsługowo przez przeglądarkę internetową lub interfejsy programistyczne. Aby rozpocząć testy, wystarczy zalogować się lub założyć bezpłatne konto na platformie CASAFARI.
- Plan Free: przyznaje 1 000 tokens na okres 30 dni bez konieczności podawania karty płatniczej, co pozwala przetestować generowanie raportów porównawczych oraz zapytania przez Casafari MCP.
- Plan Agent: kosztuje 70 EUR miesięcznie (lub 49 EUR miesięcznie przy rozliczeniu rocznym).
- Plany zespołowe i Custom: dla banków i dużych kancelarii wyceny wyższe limity oraz pakiety do zasilania hurtowni danych są kwalifikowane bezpośrednio na platformie, co opisują szczegóły planów subskrypcyjnych i Custom w dokumentacji (w języku angielskim). Dowiedz się więcej o platformie danych CASAFARI.
Najczęściej zadawane pytania
Czy raport z CASAFARI może zastąpić operat szacunkowy sporządzany przez rzeczoznawcę majątkowego?
Nie, raport z CASAFARI nie zastępuje operatu szacunkowego. Prawny wymóg sporządzenia pisemnej opinii o wartości nieruchomości w formie operatu szacunkowego spoczywa wyłącznie na uprawnionym rzeczoznawcy majątkowym. Platforma dostarcza ustrukturyzowany materiał dowodowy z rynku ofertowego, zagregowane statystyki oraz zestawienia obiektów porównawczych, które przyspieszają analizę rynku i weryfikację zabezpieczenia w banku.
Czy ceny w bazie CASAFARI to ceny transakcyjne z Rejestru Cen Nieruchomości (RCN)?
Baza CASAFARI gromadzi ceny ofertowe zdeduplikowane z portali i biur nieruchomości, uzupełnione o dane z rejestrów tam, gdzie są one publicznie dostępne. Ceny ofertowe różnią się od cen transakcyjnych rejestrowanych w RCN i aktach notarialnych — przykładowo w II kwartale 2026 r. według NBP średnia cena ofertowa na rynku wtórnym w Warszawie była wyższa od transakcyjnej o około 14%. Służą one rzeczoznawcom i analitykom do badania poziomu podaży, realnego czasu ekspozycji oraz elastyczności cenowej sprzedających.
Jak wykorzystać CASAFARI w podejściu porównawczym przy metodzie porównywania parami lub korygowania ceny średniej?
Pojedyncze zapytanie do narzędzia Comparables dostarcza do 50 uszeregowanych nieruchomości porównawczych wraz z ich parametrami technicznymi, lokalizacją oraz pełną historią zmian ceny. Rzeczoznawca zyskuje natychmiastowy obraz struktury rynku lokalnego, co pozwala precyzyjnie ocenić cechy rynkowe i zweryfikować historyczną ekspozycję ofertową obiektów wybranych do próby porównawczej. Ułatwia to rzetelne uzasadnienie założeń w operacie szacunkowym lub ekspertyzie bankowej.
W jaki sposób bank może zasilać modele ryzyka i monitorować zabezpieczenia zgodnie z Rekomendacją J KNF?
Rekomendacja J KNF z marca 2023 r. wymaga od banków regularnej weryfikacji wartości zabezpieczeń hipotecznych oraz dbania o jakość i reprezentatywność prób w modelach statystycznych. Dzięki usłudze Data Export banki mogą automatycznie zasilać własne hurtownie danych czystym, zdeduplikowanym grafem nieruchomości w formacie Apache Avro. Pozwala to na bieżąco analizować wskaźniki cenowe w Area Insights na poziomie kodów pocztowych i reagować na lokalne korekty rynku.
Jakie rynki obejmuje CASAFARI przy wycenie międzynarodowych portfeli nieruchomości?
CASAFARI obejmuje 16 krajów, w tym 14 rynków europejskich (m.in. Polskę, Niemcy, Hiszpanię, Portugalię, Francję, Włochy i Austrię), Zjednoczone Emiraty Arabskie oraz Stany Zjednoczone w wybranym segmencie komercyjnym poprzez Claro AI. W przypadku portfeli w Hiszpanii wycenę w Comparables można uruchomić bezpośrednio przy użyciu numeru referencyjnego katastru (cadastral reference), uzyskując spójne dane dla transgranicznych analiz ryzyka.
Sprawdź to na własnym rynku
1000 darmowych tokenów na 30 dni, bez karty. Potem plan Agent lub przedpłacone tokeny.